什么是应收账款质押融资其流程是什么?

其他 2024-06-06 17:12:11

  应收账款质押融资是指企业用它的应收账款作为质押,向银行或者其他企业申请贷款或其他融资形式,以解决临时性的,满足企业生产经营的需要。

  应收账款质押融资从根本上来说,是一种以应收账款作为抵押品的综合融资业务,包括各种类型贷款、商业承兑、担保、信用证等信贷业务。质押的应收账款主要为:应收账款交易项目、公路收费权、其他收费权及应收租金等。应收账款质押融资需要信用等级较高的买家,一般需为内部评级AA级以上或外部评级在相应的等级以上。银行对于企业质押的应收账款需进行价值评估,且质押率较高,一般为6成至8成

  应收帐款质押融资就是出质人把应收帐款作为质押向质权人申请授信,出质人与质权人签订借款合同以及质押合同后,质权人向出质人提供融资。基本流程如下:

  (二)银行对借款人的信用状况、质押财产等要素进行审核和评价,并审核商务合同、货物单据和商业发票,以及第三方付款方的生产经营状况以及财务状况等情况,以确定是否可以发放贷款;

  (三)银行确认可以融资后,借款人与银行签订相关信贷合同及对应的《应收帐款质押合同》;

  (四)合同订立后,在人民银行征信中心建立的“应收帐款质押登记公示系统”办理应收帐款质押登记;

  (八)贷款偿还后,主债权消灭,银行作为质权人应在应收帐款质押登记公示系统办理注销登记。

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